Главное

Понятие кредитной карточки

Пластиковая кредитная карточка является именным расчётным платежным инструментом в виде персонального прямоугольного кусочка пластика, предоставляемым банком заемщику для безналичного использования или снятия наличных средств через банкоматы или кассы банка. Карточки можно поделить на три вида: предоплаченные, дебетовые и кредитные. В название кредитной карты вносится информация об организации, её выпустившей, и условиях её использования и погашения полученного займа. Держателю пластиковой кредитки предоставляется ссуда, процентная ставка и размер которой определяется финансовым учреждением строго индивидуально. Проценты и сумма предоставляемого займа будут прямо зависеть от многих факторов, но определяющим является уровень дохода клиентов и его кредитная история.

Независимо от того, какое название носит кредитная карта, у клиента есть полное право на распоряжение кредитными средствами на своё усмотрение. После расчёта в магазине или же снятия наличных со счёта, заемщик должен вернуть потраченную сумму в установленный льготный период, когда проценты на полученную сумму в кредит ещё не начисляются. После того, как истечёт льготный период, на остаток долга будут каждый день начисляться проценты.

Названием кредитной карты определяется не только специальное средство расчётов банка, но и обязанности банка, выпустившего карту, связанные с переводом средств со счёта клиента на счёта его контрагента. Лимит денежных средств для каждого из владельцев карты определяется кредитной организацией на его специальном ссудном счете, который никак не связан с расчётным или текущим счётом заемщика в данном банке. Как правило, компанией, перед тем как открыть счёт, производится тщательная проверка деталей предыдущих кредитных действий клиента и его текущее финансовое положение. На основании таких данных банком определяется наличие допустимой суммы заемных средством ссудном счёте, а также лимиты списаний и поступлений.

Названия пластиковых кредиток, а также условия их использования и обслуживания можно посмотреть непосредственно на сайте интересующего банка. Лучше смотреть предложения сразу нескольких банков, чтобы выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Как правило, банками сразу оговариваются конкретные сроки, когда заем должен быть возвращен. В том случае, если произошла вынужденная задержка в выплате займа, то банком могут взиматься оговоренные и зафиксированные в кредитном договоре проценты, которые начисляются за каждый день просрочки.

По мнению большинства экономистов с запада, у кредитных платежных карточек имеется несколько недостатков, к которым можно отнести: оплату клиентского взноса за использование компьютерной банковской системы; ежемесячные комиссии банку, составляющие 2-3% от суммы; заинтересованность продавцов в наличной оплате услуг; дополнительное время на проверку наличия кредитного лимита и работоспособности карты. Но, несмотря на это, у кредитных карт имеется масса достоинств, которые очевидны для клиентов. Также они влияют на их заинтересованность в получении данного типа платежных средств.

Кредитные карты. Заблуждения и мифы.

Пластиковые карточки нужны для безналичной оплаты каких-либо товаров или услуг человеком, который является владельцем этой карточки. Так же она нужна для того, чтобы получить наличные со своего счета в банке.

Пластиковые карты делятся на два типа: дебетовые, которыми можно оплатить товары или получить наличные денежные средства, которые находятся на счету у карты, а так же кредитные, позволяющие брать кредиты при оплате товаров, превышающих по стоимости остаток средств на вашем счету в банке.

Так же существуют платежные системы. Одну карту может обслуживает только одна платежная система. У большинства людей имеется определенный опыт, в обращении с такими карточками, но все же есть некоторые заблуждения, связанные с ними.

•На пластиковых картах любого выпуска нет информации о количестве денежных средств.

•Для работы с такими платежными системами нужно специальное оборудование. Все кто хочет работать с данными системами должны обращаться в банк или процессинговые центры.

•У платежной системы нет своих терминалов и банкоматов.

•На магнитной полосе карты не записан ПИН-код. Сам криптографический ключ хранится в банке, который выпустил карточку.

•При оплате покупки карточкой происходит блокировка суммы, списание которой осуществляется через несколько дней.

•Сумма списания денег может значительно отличаться от суммы по финансовой транзакции. С изменением валютного курса, меняется сумма.

•Заблокированные средства могут быть не списаны со счета.

•Использование пластиковой карты – это соединение с банком, который данную карту выпустил. ПИН-код проверяется только этим банком.

•Все расчеты рассчитаны на дневные лимиты. Если банк установил его выше, чем остаток на счету, то можно чуть его превысить в пределах лимита.

Как правильно пользоваться кредитной картой.

Для многих кредитная карта стала синонимом рабства, кабалы и вечного долга. Очень часто можно слышать жалобы на высокие проценты, непомерные штрафы, бесконечно тянущийся долг. Жалующиеся ругают последними словами банк и грозятся избавиться от карты навсегда после погашения. Если применить логику и подумать, можно придти к выводу, что подобные проблемы зачастую возникают по вине самих должников. Ведь все они — взрослые люди, знали о процентной ставке, когда получали карту. Дорого? Зачем соглашаться?

Штраф. Его так просто не накладывают. Это « награда» за нарушение правил пользования кредитом.

«Бесконечный долг» образуется в двух случаях: если ежемесячный платеж вносится в минимальном размере, т. е. та сумма, которую рекомендует банк. Тогда значительную часть этой суммы занимают проценты и на погашение тела кредита идет совсем немного. Естественно, сумма задолженности сокращается медленно. Что же мешает увеличить регулярный платеж и вырваться из этого круга? Во втором случае кредит погашается медленно, если деньги кладутся, затем снова снимаются. Многие занимаются самообманом и считают, что платят банку, при этом снимая все обратно. Причина такого поведения в том, что владельцы карт не задаются целью разобраться в правильном их использовании.

Существует несколько общих правил:

адекватная оценка собственной платежеспособности. Нужно уметь признать, что многие дорогие вещи могут быть просто не по карману;

использовать карту в качестве удобного финансового средства как альтернативу наличности;

приберечь ее как страховку или резерв для непредвиденных ситуаций;

не снимать наличные в банкоматах, производить оплату только через терминалы;

соблюдать правила осторожности при обращении с картой, сохранять в тайне PIN код;

желательно освоить управление картой с помощью интернета (интернетбанкинг);

всегда погашать задолженность в течении льготного периода. Если прострочен период, за который не насчитывают проценты, то долг лучше погашать максимально возможными суммами, а не по графику, который рассчитал банк. И последнее, если планируется покупка с помощью кредитной карты и, по расчетам, выплатить всю сумму за три месяца не удастся, то лучше скопить какую-то часть, а остальное взять в долг у банка.

Как поступить при утере кредитной карты

Случайная потеря кредитной карты кажется клиенту гораздо более серьезной проблемой, чем, допустим, утеря важного банковского договора. Любую бумажную информацию можно без проблем восстановить, а вот кредитная карта, это своего рода кошелек, с которого могут неожиданно исчезнуть все средства. А самое неприятное, что пугает каждого человека – необходимость возвращать все эти средства.

В данной ситуации действовать нужно максимально быстро, не обращая внимания на то, была ли карта украдена или просто утеряна. Ведь если при пользовании данной кредитной карты не запрашивается специальный пин-код, злоумышленник сможет без возникновения каких-либо проблем снять все имеющиеся денежные средства. В большинстве банков предоставляется услуга, по автоматической блокировке карточки. Кроме этого, каждый владелец банковской карты сможет без затруднений позвонить по телефону горячей линии и попросить заблокировать свою карту. В каждом из этих случаев у человека запросят телефонный пароль или специальное кодовое слово, указанное при получении карты.

При блокировке банковской карты в автоматическом режиме, необходимо будет полностью ввести ее номер, который, к несчастью, многие владельцы могут просто не знать. В данной ситуации требуется немедленно обращаться за помощью на горячую линию банка. В данном случае обязательно необходимо указать свой год рождения, паспортные данные, а также специальное кодовое слово.

Позвонив по данному телефону, человеку предоставят полную информацию о том, каким образом происходит перевыпуск карты в конкретном банке и о том, в какие сроки он осуществляется. Специалисты рекомендуют подать письменное заявление о выдаче новой кредитной карте не позднее, чем через три дня, после утери.

Если потеря карты произошла за границей, необходимо по возможности обратиться в отделение своего банка, если этого сделать, к сожалению, не возможно, стоит немедленно написать заявление в полицию, которое потом будет подтверждать факт утери.

Процедура восстановление банковской карты довольно простая, но если человек не запрашивал экстренный выпуск новой карты, то новый пластик он получит только через неделю-две после подачи заявления.

Кроме этого в банке необходимо запросить выписку о всех последних транзакциях, проводимых по карте. Если у человека возникают малейшие сомнения, ему требуется немедленно обратиться в банк и подать заявление о несогласии с операцией.

Нет комментариев

    Оставить отзыв

    СкопироватьУстанавливая код счётчика на сайт, вы соглашаетесь со всеми условиями Пользовательского соглашения. СохранитьОтмена